Planuri de protecție a cardurilor de credit - Aceasta valoare este o asigurare a datoriei?

  • Ashley Stafford
  • 0
  • 2040
  • 375

Dezvăluirea agenților de publicitate: Această postare include referințe la ofertele partenerilor noștri. Primim compensații atunci când faceți clic pe linkurile către aceste produse. Cu toate acestea, opiniile exprimate aici sunt singure și nu au fost furnizate, revizuite sau aprobate de niciun emitent în niciun moment.

Probabil ați auzit poveștile de groază ale oamenilor care și-au pierdut locul de muncă sau s-au confruntat cu un alt eveniment care le-a schimbat viața, care i-a determinat să cadă în urmă cu plățile cu cardul de credit. Acest lucru duce, de obicei, la scoruri scăzute de credit, care poate duce la incapacitatea de a cumpăra o mașină, o casă sau un alt articol cu ​​bilete mari prin finanțare. În plus, poate crește substanțial ratele dobânzilor pe cardurile de credit existente și poate face ca cele noi să fie aproape imposibile.

De aceea, atât de mulți oameni s-au înscris pentru planurile de protecție a datoriei de credit, care sunt oferite de toți principalii emitenți de carduri de credit. Un alt motiv pentru care oamenii se înscriu este pentru că nu doresc ca familiile lor să sufere financiar în cazul în care mor.

Dar un raport publicat de Oficiul de Contabilitate al Guvernului (GAO) pune la îndoială cât de eficiente sunt aceste planuri. Dacă cheltuiți banii câștigați cu greu pentru unul dintre aceste planuri, citiți mai departe pentru a afla dacă aveți nevoie sau nu cu adevărat.

Care sunt planurile de protecție a cardurilor de credit?

Teoria din spatele planurilor este că, dacă s-ar întâmpla ceva cu fluxul de venituri, produsul de protecție ar acoperi datoria cardului dvs. de credit. Aceste planuri acoperă evenimente de viață precum pierderea locului de muncă, boala care necesită spitalizare, dizabilitate, divorț, deces sau adopția unui copil. Emitenții spun că ar face unul dintre cele două lucruri în cazul în care va trebui să încasați în plan:

  1. Vă vor suspenda plățile lunare și dobânda până când veți putea efectua plățile din nou.
  2. V-ar elimina complet soldul datoriilor dacă sunteți rănit atât de rău încât niciodată nu veți mai putea să lucrați din nou.

În cazul în care plățile dvs. sunt suspendate, ar trebui să plătiți în continuare pentru planul de protecție, deoarece prima este percepută ca procent din soldul dvs. și ar fi adăugată la soldul cardului dvs. de credit existent în fiecare lună. Cu toate acestea, nu vi se va cere să plătiți prima sau nici o dobândă și nici o dobândă acumulată până când nu ați început să faceți din nou plăți.

Dacă s-ar elimina soldul, nu ar mai exista o primă de plătit pentru că nu veți avea un sold. Eliminarea datoriei, precum și suspendarea plății, ar împiedica deteriorarea ratingului dvs. de credit, deoarece nu ar exista raportul negativ.

avantaje

Majoritatea oamenilor care achiziționează planurile fac acest lucru pentru liniște sufletească. Poate fi stresant să vă faceți griji pentru pierderea unui loc de muncă și pentru a nu putea plăti facturile. Iar pentru cei care obțin acoperirea pe care o așteaptă, planul poate ușura un moment dificil prin suspendarea plăților sau, în unele cazuri, ștergerea datoriei complet.

Dacă credeți că există o probabilitate ridicată că veți experimenta un eveniment de viață major, cum ar fi divorțul, adopția sau pierderea locului de muncă, s-ar putea să vă intereseze cel puțin un plan de protecție a datoriei.

Dezavantaje

Conform raportului GAO, doar aproximativ 70% dintre persoanele care se înscriu în planuri beneficiază de fapt de beneficii atunci când solicită. Aceasta este mult sub rata medie de plată a industriei de asigurări de 80-95%. Această rată scăzută este un rezultat direct al faptului că emitenții au creat o rețea confuză de excepții, plafoane și excluderi. De exemplu, dacă doriți să suspendați plățile pentru că v-ați pierdut locul de muncă, mai întâi va trebui să demonstrați că l-ați pierdut fără voie. Acest lucru poate fi dificil dacă angajatorul dvs. decide să nu coopereze. Și dacă ești internat din cauza unei afecțiuni preexistente, nu ai noroc.

Și mai alarmant este faptul că șapte din cei mai mari nouă emitenți de carduri de credit care oferă planul nu vor permite consumatorilor să revizuiască lista excluderilor și a plafoanelor până când nu s-au înscris. Dacă vă întrebați dacă acest lucru este chiar legal, nu sunteți singur. Procesele de acțiune de clasă au apărut în ultimul timp, acuzând emitentii de carduri de credit de politici de vânzare persoanelor care nu s-ar califica niciodată pentru beneficii.

În plus, planurile nu sunt ieftine. Acestea rulează oriunde de la 0,85 USD la 1,35 USD pe lună pentru fiecare sold de 100 USD pe care îl consumă un consumator. Așadar, dacă efectuați un sold de 2.000 de dolari și plătiți în medie 1,00 USD, ar trebui să plătiți pe 20 de dolari pe lună, 240 de dolari pe an sau 1.200 de dolari pentru fiecare 5 ani în care ați purtat acoperirea.

Cuvânt final

Un plan de protecție a datoriilor poate fi benefic pentru unele persoane care se află într-o situație de angajare cutremurătoare sau intenționează să adopte un copil sau să obțină un divorț. Dar încă nu este un apel ușor, deoarece ar trebui să luați decizia fără a avea toate faptele. GAO a recomandat Biroului pentru Protecția Finanțelor pentru Consumatori nou creat, să analizeze problema și să stabilească dacă aceste planuri sunt corecte pentru consumatori. Între timp, alergați-vă propriile numere personale și decideți dacă jocul are sau nu sens pentru finanțele dvs..

Ați avut succes cu unul dintre aceste tipuri de planuri de protecție a datoriei cu carduri de credit? Sau ați depus o cerere și ați refuzat-o? Partajați experiențele și opiniile dvs. în comentariile de mai jos.

Notă editorială: Conținutul editorial din această pagină nu este furnizat de nici o bancă, emitent de card de credit, linie aeriană sau lanț hotelier și nu a fost revizuit, aprobat sau aprobat de altfel de niciuna dintre aceste entități. Opiniile exprimate aici sunt singure ale autorului, nu cele ale băncii, ale emitentului de card de credit, ale companiei aeriene sau ale lanțului hotelier și nu au fost revizuite, aprobate sau avizate de altfel de niciuna dintre aceste entități.




Nimeni nu a comentat acest articol încă.

Asistentul dvs financiar personal.
Aflați cum să vă gestionați mai bine banii, cum să vă îmbogățiți. Aflați mai multe despre subiecte precum bugetare, investiții, cumpărături inteligente.